《金融消费者权益保护倡议书》发布  投资者金融普及教育亟待加强

来源:南方数码 2016-03-15 13:50:00

3月12日,京东金融与清华大学五道口金融学院旗下的家财网发起“金融消费者公益教育系列讲座”,在首场公益讲座《防范金融风险与金融消费者权益保护》的启动仪式上,京东金融与家财网联合发布了《金融消费者权益保护倡议书》,内容包括“依法合规经营行为、提升金融业整体服务水平,维护金融稳定”、“以客户为中心,保证金融消费者的合法权益不受损害”、“强化风险提示与信息披露”、“明码标价、公开透明”、“履行客户信息保密义务”、“有效处理消费者投诉”、“引导金融消费者科学规划、理性投资”、“开展职业操守教育和业务技能培训。”等八条内容。

与会专家认为,中国居民财富增值同时理财意识增强,但金融知识、投资风险、法律意识欠缺仍是普遍现象,因此,投资者教育需要与市场机制共同推进,未来,对互联网模式下的新金融机构的风控能力、产品及服务能力也将带来挑战。

中国投资者金融普及教育亟待加强

京东金融副总裁金麟指出,“一般有这样的统计规律,当人均GDP超过1000美元以后,理财会进入一个快速增长期,而中国现在恰逢其时。比如说我们看居民一般持有的现金加存款的比例大概是70%,像美国这个比例可以低到百分之十几,日本也仅有50%多。换句话说,我们的资金沉淀大量的放在银行里面。“

“另外,中国居民的投资期限都非常短,银行理财产品过去通常都是三个月期以内的。第三,中国居民自己炒股比较多,交给专家理财明显不够。而事实上,一个人年龄越轻收入增长越快,应该能够适度承担风险,获得比较高的收益,但是,中国居民整个的财富状况与理财观念是不太相符的。“金麟说,“不过,金融本身是一个高度复杂的东西,因此,金融的消费者保护有非常重要的意义。”

家财网CEO何剑波认为,去年,一些所谓的互联网金融平台发行的理财产品出现一些违约情况,涉及金额高达百亿元,涉投资者人数达数十万万。一些互联网金融平台参差不齐,消费者盲从投资蒙受损失的现象不在少数。

“中国大部分的投资者还是不合格,不成熟的,金融产品有着独特的风险和收益相匹配的特征,没有经过金融普及教育的投资者,因为金融知识的匮乏,对金融产品的风险型没有正确和全面的认知,势必被一些高收益所诱导,同而让自己的投资毫无遮拦的暴露在风险中。进行金融普及教育,提升全社会公民的风险意识和理财水平,本就是我们每个金融从业者应该尽到的职责。“家财网CEO何剑波说。

京东金融风控能力助推金融安全市场机制

“2008年以后,我们有一个新的监管理论——行为监管,就是从消费者的权益进行监管金融机构。怎么监管?那一定是从保护消费者自身的权益,来监管金融机构所出卖的产品、服务、商业模式,是否对消费者主体的权益有侵害。”中国政法大学金融法研究中心副主任说,“企业在设计产品、出售产品也要做到诚信,以及完整的信息披露。但是,归根结底,要想实现普惠金融,一定要抓教育。使每个投资者、消费者知行合一,对风险有足够的认知和对自身承受能力的评估,提高法律意识,同时发挥市场机制的作用。”

事实上,面对日益复杂的网络环境,以互联网手段开展的金融服务也越来越考验各家机构的风控能力,帮助消费者规避外在的金融风险。

据了解,京东金融自主研发了独立的风控系统,在账户登录、激活、交易、信息修改等全流程环节,通过天策决策引擎系统、天盾账户安全与反欺诈系统、天网交易风险监控系统对每次账户行为进行后台安全扫描,实时计算和监控,累计拦截疑似欺诈申请数十万起,拦截高风险订单数亿元。

“搞好金融消费者权益保护的工作,要有事前、事中、事后三个层次。事前要加强普惠金融教育,逐步提高消费者风险意识,以及风险辨识能力;事中要加强对金融机构监督与管理,促进规范运营;事后要健全金融消费者权益保护的一系列法律便于维权。”何剑波表示。

金麟强调,“京东金融运营才两年,但是我们业务线已经非常广了,覆盖7条业务线,我们坚持做有长期价值的事,而不去赚快钱。一方面是产品合规,另一方面,特别是做金融的零售业,整个销售过程中是不是有销售误导,这些都会构成对投资人权益保护的内容。所以,京东金融有使命感,需要帮助中国居民财富配置更加合理化,在帮助过程中十分注意销售的合理性,避免销售误导,把合适的产品带给合适的投资人。”

据了解,“金融消费者公益教育”系列讲座主要面向白领、大学生、农户等人群开展金融公益教育,意在帮助金融消费者提高金融知识水平,防范投资误导风险,未来将不定期举办。

点击查看原文

相关链接