网商&微众:相爱相杀一路走

来源:搜狐IT 2016-03-31 08:46:00

2016年3月24日,网商银行APP正式登陆公开市场。网商银行是国内首批试点的5家民营银行之一,于2014年9月29日批准成立,2015年6月25日开业。

2月29日,网商银行对外公布了开业8个月以来的交易数据。截至数据发布日期,网商银行服务小微企业的数量已经突破80万家,累计提供的信贷资金达450亿元。

微众银行作为首家开业的民营银行和互联网银行也于近日公布了首份年报,2015年1月18日开业至今,微众银行个人客户已超过600万,其旗下的微粒贷主动授信已超过3000万人,累计发放贷款超过200亿元。

同样立足于大数据发展,同样擅长于大数据风控,同样习惯借大数据为用户素描发展态势,近日又几乎同时公布了开业运营以来的特色数据。这一路的相爱相杀,让小编不得不对微众和网商这两家民营银行进行一番比较。

资产质量

虽然两家银行都在近日披露了业务数据,但由于不是同一个统计口径,指标虽各有千秋,却很难进行直接的比较。不过,在资产质量方面,微众银行领先于网商银行,后者的不良贷款率大致是前者的三倍。微众银行的逾期率为0.3%,这一数据意味着其不良率将低于0.3%,而网商银行给出的不良贷款率为不到1%。而2015年商业银行的不良率为1.67%。

但是,一位上市银行副行长表示,“将网商银行8个月的运营数据与银行2015年的数据作对比是不科学的,因为8个月并不是展示资产质量的完整周期。”换句话说,8个月对于很多的贷款来说,并没有达到风险暴露期。对于这一点,网商银行行长俞胜法也曾对媒体坦言,“由于成立时间较短,客户的风险尚未完全体现出来”。

银行背景

从开业时间看,2014年12月28日,微众银行官网上线,成为第一家面世的纯网络银行。网商银行于2015年6月25日开业,是五家民营银行中最后开业的一家,更是较微众银行晚了半年的时间。微众银行早行一步,站在了国家鼓励创业的风口,取得了先导优势。

在股东背景上,网商银行的主要发起人是阿里巴巴旗下的蚂蚁金服,股权占比30%。其中,上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司持股比例分别为30%、25%、18%。微众银行腾讯自身占比30%,百业源投资与立业集团分别持股20%。阿里与腾讯皆为两家银行的第一大股东,拥有绝对的控股权。

团队构建

在团队构建上,网商银行当前有300名员工,其中2/3是和数据与技术相关的人员。在高管团队中,以阿里系为主,蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、原杭州市金融办党委书记任行长。微众银行的高管层大部分来自平安系,平安银行懂事顾敏出任微众银行董事长一职,原陆金所副总经理黄黎明担任副行长一职。产品开发和营销人员大部分来自互联网,其中来自腾讯的员工达40%。两家银行的团队不管是高管还是基层,来自传统金融机构的人员较多,经验都比较丰富,团队实力不相上下。

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