电商资金问题,能靠飞贷解决吗?

来源:互联网焦点 2016-05-11 19:10:05

收到飞贷邀请的时候,我也是很懵的,这个节骨眼还有互联网金融开会,实在也有点风口浪尖。不过,这场会倒是让人收获很大,飞贷讲了一个很重要的问题,互联网金融到底要解决什么问题?

这里我非常同意飞贷董事长唐侠的说法,“现在金融的主要问题是结构失衡问题,而不是资金总量的问题,究其根本性又是产品体系和风控体系的不匹配。而创新就该指向这两个方向,而不是资金总量方向。”

什么意思呢?就是说金融主要的问题不是没有钱,问题是我们的风控体系和产品设计比较偏颇,基本都是基于有资产抵押的优质客户。而假如这个人没有相应的资产抵押,那么就很难借到钱,而这些人往往又很需要钱,而且他们也不见得就还不上。

举例来说,现在有这么多做电商的,不管是淘电商也好,社群电商也好,谁没有碰到过资金周转问题?但碰到资金周转问题的时候,又有几个想过去问银行借款?极少数吧。为什么?潜意识里大家就觉得“不好借”和“借不到”。

本来银行能解决这个问题,但银行更多关注的还是大客户。所以要解决资金匹配问题,需要针对中小企业主的特点设计产品。这应该是互联网金融的价值和空间。

所以飞贷出现了,不做资金募集和借贷信息,只做用户和银行的连接器,帮助用户更好的获得贷款服务,包括评估借钱和还钱,而用户是和金融机构直接签合约打款。

总的来说,这个入选沃顿商学院的金融案例,其实是在用互联网解决一个信用评估的问题,解决小额贷款中的“短、小、频、急”等非标准化信贷产品的需求,目前标准化的金融评估体系是很难对接这些不标准的中小企业需求的。而飞贷,就是利用技术手段,解决这个核心问题。

比如我们去做一个社群,按照正常的公司评估是不太有贷款的可能的,但是如果考核进去我自己的影响力、个人品牌和过往经历的话,显然是一个优质客户。那么我在银行贷款可能就比较困难,但是再飞贷,就会比较轻松了。这也是为什么飞贷可以迅速成长的奥秘,因为切实的在用互联网解决金融中的痛点问题。

飞贷所有贷款都是信用贷款,没有担保和抵押,通过三个维度对客户画像,包括客户的过去、现在和将来,甚至包含借款人的个人品质和嗜好、家庭结构、稳定性以及还款意愿等来判断用户信用,最终确定产品和额度。飞贷与银行和相关的征信公司建立合作,在征信大数据的基础上,还建立了名为“天网”的风控体系,以及一整套的风控核心决策系统,这些成为银行风控系统的有效补充,也成了小微企业贷款的新希望。

总体来说,互联网金融还是利用了大数据的力量来更好的解决信用评估的问题,增加更多的维度,给更多人机会,增加总的信贷人群。同时打破时空限制和标准限制,呈现多样化的产品特征。从这个角度讲,这也是中国金融再上一个台阶的基础和保证,也是缩短和国外金融差距的必由之路。

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