银监会规范银行存管P2P资金

来源:南方数码 2016-08-16 08:50:00

晨报记者刘志飞(理财主笔)

P2P网贷资金在银行存管的问题即将规范化,据悉,银监会于近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(下简称“征求意见稿”),对P2P网贷平台在银行的资金存管进行规范。业内人士表示,征求意见稿给P2P网贷的资金存管设了较高的门槛,未来P2P网贷将迎来一轮优胜劣汰的过程。

对资金存管设较高门槛

据悉,征求意见稿共五章26条,对于银行对接P2P资金存管业务提出了具体的要求。其中包括要求存管银行必须在官方指定的网站公开披露包括网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据的报告。

征求意见稿对开展资金存管业务银行和网贷平台提出资质的要求。其中对于提供资金存管业务的银行提出的资质要求包括“设置专门负责网络借贷资金存管业务与运营的一级部门,部门设置能够保障存管业务运营的完整与独立; 具有自主开发、自主运营且安全高效的网络借贷存管业务技术系统; 具有完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度;具备在全国范围内开展跨行资金清算支付的能力;以及必须申请网络借贷资金存管业务的银行业金融机构在银行业监督管理部门完成备案;和符合监管部门要求的其他条件”等六项。

某P2P网贷平台相关负责人表示,资金存管一旦落地,行业将迎来一次大规模的退出潮。主管部门的智慧在于没有直接采取牌照式的方式,而是以符合银行资金存管要求的方式给了一个较高的门槛,直接掐住网贷的命门。

资金存管并不意味没风险

此次征求意见稿中提出“存管银行不应外包或由合作机构承担,不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。”也就是说,联合存管模式不受监管认可。

据悉,目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。其中,银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

而联合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作推行此类资金存管模式。

此外,业内人士提醒,资金存管制度并不意味着P2P网贷平台就没有风险了,平台依然有空间进行各种灰色操作。因为银行只能看到资金流,但无法辨别项目真伪,而且银行并不保证项目的真实性和收益。此前也有签订资金存管的平台出问题。

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