微信、京东、支付宝……这类高收益理财真买不到了?

来源:腾讯财经 2017-10-12 07:53:00

昨天下午抽空到机场送了个老朋友。

她是米米的大学室友(美女一枚),工作也快6年了。今年3月辞职,准备去德国深造,昨晚9点20的飞机。

“出去走走,长长见识。”

话简单,理儿却实在。无论在什么阶段,我们都不能停止学习。

米米11月份也要参加一个考试,最近还学习了一些保险相关的东西。

1.

说起保险,就不得不提下保险理财。

今年5月份,保监会公布了一个通知,全名是《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》。

这个通知被保险行业认为是“史上最严监管”,我们将它简称为“134号文”。

米米之前就把这个文件研究过一遍,一句话概括就是:

一鼓励一限制,还原保险姓“保”的本质。

鼓励保险公司专注主业,开发定期人身险、终身人身险、长期年金产品以及健康险、特定人群专属保障保险产品。

限制保险公司发展快速返还的两全险、年金险,以附加险形式存在的万能险、投连险,以及纯理财型的护理险、失能收入损失险等。

保险公司嘛,还是要以“保障”为主,帮大家理财赚钱的事儿少掺和。

2.

这样一来,保险理财面临了很多限制。

先是万能险、投连险不能作为附加险出现;

再是两全险、年金险等,需要在保单生效满5年后才能进行第一次返还。

10月1日,这个通知就已经落地。米米也在十一后到各大理财平台去逛了逛。

我选了四家综合性理财平台:理财通、蚂蚁财富、京东金融、微众银行。它们在售的保险理财目前的情况是:

单纯的万能险已经全部下架;

投连险的期限普遍拉长,现在基本都是1-5年之间的;

年金保险均在5年之后返还。

由此可见,这些大平台还是积极响应号召,向着合规靠拢的。

3.

那这四个平台现在能买到什么类型的保险呢? 米米看了下,主要分以下四大类:

一是个人养老保障管理产品。

这类产品比较特殊,保险公司发行的,但没有任何保障功能。认真划分的话,并不属于保险理财。

它的期限大多是活期,1000元起购,风险较低,七日年化收益率在4%-5%之间。

京东金融、理财通、蚂蚁财富、微众银行这四个平台都有在发售这类产品,大家可以留意下。

二是投连险。

投连险的风险要略高于养老保障管理产品,不保本,期限在1-5年之间,年化收益率在5%-6%之间。

这类产品在微信理财通和京东金融上能买到。

三是年金保险(万能型)。

现在京东金融和微众银行发售的年金保险都附加万能险,1000元起购,期限5年起,从第6年开始返还生存年金。

保底收益率为3%,历史年化结算利率在5%-5.5%之间。

四是两全险。

现在只有京东金融有两全险,期限为1年,1000元起购,历史年化收益率为2.4%。

4.

关于之后我们还要不要买保险理财,米米是这么想的:

养老保障管理产品有活期和定期两类,活期收益高于余额宝等货币基金,定期的话期限多在3个月以内。

对流动性要求没有那么高的同学,可以试着在理财通或者蚂蚁财富上挑一款养老保障管理产品,风险低还能多赚点收益。

至于其他的三款保险理财,多数是定期的,且期限较长。

虽然收益高于银行理财,但出于流动性和风险的考虑,建议大家谨慎挑选。

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