支付宝上线“养老金”,个人投资者如何“安排”?

来源:中国商网 2018-09-07 12:45:50

支付宝上的“养老”专区今日上线,面对不同的“养老金”项目,你会不会有种“选择恐惧症”?别慌,专家来了……

9月7日,支付宝上线了“养老”专区,为用户提供认购、查询、投教等一站式养老投资服务。同时,中欧、泰达宏利旗下的两只养老目标基金产品也将登陆该专区,于9月10日正式启动发售。

然而,面对越来越多的“养老金”项目上线,投保人往往不能直观有效地了解。“养老金”如何选?产品能带来多少税收上的优惠?应该怎样投保、投保多少金额比较合适?看看专家怎么说……

目前,市面上获准发行的养老目标基金分两种,即按退休日期选择的“目标日期型”,和按风险偏好选择的“目标风险型”。

专家建议,首先投资者应评估自己的退休日期。只要算好自己的退休大概时间就行了,选择一个产品名字里有对应日期的即可。目标日期基金初期是以一个股票仓位,权益型的基金比较高的,偏股型的FOF基金。随着退休日期的临近,过渡到平衡型的基金,再到相对稳健的偏债型的基金,符合整个人的生命周期。

其次,评估自己的投资偏好,选择与自己投资偏好相匹配的产品。例如,投资者如果对市场时机、自己的风险承受能力变动不太了解,没有时间精力管理投资和维护,建议选择提供一站式解决方案的目标日期基金;如果清楚自己的风险偏好,又专业性比较强,可以选择目标风险基金,选择与自身风险特征相匹配的产品。

第三,评估基金公司的养老金的实力。除了养老目标基金这类公募产品,一家基金公司的养老金业务包括社保、基本养老、企业年金、职业年金等,这些业务的委托人、投资人是谁?全国社保、大型企业、机关事业单位,众所周知,这些机构的要求非常严格,能达到他们要求的公司一定是长期业绩非常稳定出色的。

第四,3年封闭优于1年和5年封闭。据了解,首批获批的14只养老目标基金有目标日期、目标风险两类,封闭期从1年、3年、5年都有,各具特色。其中3年期封闭期的产品最多。从之前有过的数据统计,历史数据显示,3年期的收益率明显高于1年期和5年期的收益率。

随着我国人口预期寿命的增加,老年人领取养老金的年限增长,而且养老金待遇是刚性增长的,所以养老金的支出面临巨大的压力。“互联网+养老”保险产品可以说是对养老体系的补充与完善。

据了解,即将在蚂蚁财富上发售的“中欧预见养老目标日期2035三年持有”是典型的目标日期型,主要针对2035年左右退休的投资人群,权益投资比例会随着2035年的临近而逐步降低。而“泰达宏利泰和平衡养老目标”则属于目标风险型,“平衡”代表这款产品长期固定在中等风险水平。

那么,根据自己需要选择好“养老金”项目后,用户如何通过支付宝购买来购买这些养老基金?

据蚂蚁财富相关产品负责人此前介绍,待产品、服务正式上线后,用户可按照“打开支付宝首页→点击财富频道→点击养老”的操作路径,进入养老专区,就能在专区内选购适合自己的养老基金产品。

据了解,目前除中欧、泰达宏利外,蚂蚁财富也在与其他基金公司做相关产品测试、对接,后续,首批其余12只不同类型的养老基金也将陆续登陆养老专区,给投资者提供更丰富、多样的选择。

(综合自:北京青年报、第一财经、信息时报)

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